A menudo no se adaptó
Con el tiempo, usted sigue comprando nuevos equipos en el hogar, comprando muebles o accesorios nuevos, aumentando así el valor de lo que se conoce como efectos domésticos. A menudo también se reconstruye o se agrega.
Sin embargo, muchos no informan periódicamente a la compañía de seguros sobre el cambio en el hogar, que también siempre representa un aumento de valor. El resultado es que la persona asegurada está subasegurada en el momento del daño, a veces con graves consecuencias.
En caso de daños por agua, se aplican los siguientes seguros:
- Seguro de hogar
- Seguro para propietarios de casas
- Seguro de responsabilidad
Responsabilidad de las compañías de seguros individuales
El seguro de edificios residenciales es responsable de los daños al edificio y la estructura del edificio (piso, techo, paredes). Si usted mismo es propietario de una vivienda, informe esto a su propia compañía de seguros.
Si solo es un inquilino, el propietario es la persona asegurada con el seguro de construcción residencial. Debe informar cualquier daño a su compañía de seguros. Como inquilino, no tiene control sobre ningún seguro insuficiente del arrendador, pero es posible que deba asumir las consecuencias.
Informe todos los daños y destrucción de muebles y objetos en el apartamento a su propio seguro doméstico. Es particularmente importante aquí asegurarse de que no está subasegurado.
El seguro de responsabilidad siempre debe pagar si la propiedad de otra persona se ve afectada por su propio daño por agua. Pueden ser edificios adyacentes, pero también objetos y efectos domésticos en apartamentos vecinos. El seguro de responsabilidad también regula todos los daños que no estén cubiertos por el seguro doméstico.
Seguro insuficiente
La base legal para el seguro insuficiente está contenida en la Sección 75 de la Ley de Contrato de Seguro (VVG).
Subseguro con seguro de propietarios
Para el seguro de edificios residenciales, siempre hay subaseguro si el edificio residencial tiene un valor significativamente más alto que la suma asegurada acordada con la aseguradora.
La valoración del edificio se basa en la denominada valoración de 1914. Ésta es estimada por un experto o calculada en función del espacio habitable y las características.
Un cálculo basado en el espacio incorporado o usando una fórmula de conversión de los costos de adquisición. Para ello también se utiliza el denominado índice de precios de la construcción. Si el valor calculado de esta manera ya no corresponde al valor real de la casa, hay un seguro insuficiente.
Sin embargo, si tiene una exención de seguro insuficiente como cláusula, generalmente está en el lado seguro. En cualquier caso, tiene sentido una verificación después de las renovaciones y renovaciones y, si es necesario, un nuevo cálculo, por ejemplo, después de la instalación de un sistema fotovoltaico.
Subseguro con seguro de hogar
Incluso con los contratos de seguro para el hogar, hay una exención de seguro insuficiente en algunos contratos. Aquí, también, debe asegurarse de que la suma máxima acordada asegurada corresponda realmente al valor total del contenido.
Sin exención de seguro insuficiente en el contrato, el valor de los artículos se determina individualmente mediante una lista. Las compras nuevas o las compras adicionales a menudo dan lugar a un valor de los artículos del hogar más alto que el indicado cuando se contrató el seguro. Entonces, el seguro solo paga los daños proporcionalmente:
Costos de compensación reales = (monto del daño x suma asegurada): valor asegurado
Ajuste de índice
Normalmente existe el llamado ajuste de índice. Según el índice de precios al consumidor, no solo las primas sino también las sumas aseguradas se ajustan en la misma medida. En la mayoría de los casos, sin embargo, el ajuste del índice no cubre suficientes valores adicionales en el hogar.
